미국에서 65세가 되면 자동으로 Medicare 자격이 생겨요. 하지만 많은 교포분들이 “Medicare가 정확히 뭔지 모르겠다”, “Part A, B, C, D가 어떻게 다른지 헷갈린다”고 하세요. 저도 처음엔 그랬어요. 65세가 가까워지는 지인 한 분이 “Medicare 신청 어떻게 해요?”라고 물어보셨는데, 저도 제대로 답을 못 했어요. 그 이후로 제대로 공부해보니 생각보다 복잡하고, 또 잘못 알고 있으면 평생 패널티를 내야 하는…

미국에서 직장을 다니는 교포라면 401k라는 단어를 모를 수 없어요. 하지만 막상 “401k를 얼마나 넣어야 하나요?”, “Roth IRA는 뭐가 다른가요?”, “두 개를 동시에 할 수 있나요?”라고 물어보면 대답하기 어려운 분이 많아요. 저도 미국 온 첫 해에 401k 서류를 받고 아무것도 몰라서 3%만 넣었어요. 나중에 알고 보니 회사가 3%를 매칭해주는 정책이 있었는데, 그냥 3%만 넣는 바람에 나머지…

“소셜 시큐리티는 나중에 알아봐도 되지 않나요?”라고 생각하시는 분들이 많아요. 저도 처음엔 그랬어요. 은퇴가”소셜 시큐리티는 나중에 알아봐도 되지 않나요?”라고 생각하시는 분들이 많아요. 저도 처음엔 그랬어요. 은퇴가 멀게 느껴지는 30~40대 교포에게 소셜 시큐리티는 어딘가 먼 나라 이야기처럼 들리거든요. 그런데 소셜 시큐리티야말로 미국 은퇴 계획의 핵심이에요. 언제부터 얼마나 받는지, 내가 납입한 만큼 돌아오는지, 세금은 얼마나 내야 하는지 미리…

미국으로 이민을 결심한 순간, 또는 이민 와서 몇 년이 지난 후 문득 한국에서 낸 국민연금이 생각나는 분들이 많아요. “그 돈 어떻게 되는 거지?” “계속 내야 하나?” “아니면 한꺼번에 받아야 하나?” 이런 질문들이 생기는데, 정확한 정보를 찾기가 어려워요. 실제로 이 선택에 따라 수백만 원에서 수천만 원의 차이가 날 수 있어요. 아무 생각 없이 반환일시금을 받아버리는 분들도…

미국에서 30년 넘게 일한 교포 부부가 은퇴를 앞두고 가장 많이 하는 고민 중 하나예요. “미국에서 계속 살까, 한국으로 돌아갈까?” 자녀들은 미국에 자리를 잡았고, 한국에는 고향이 그리워요. 경제적으로는 어느 쪽이 더 유리할까요? 이 질문의 답은 간단하지 않아요. 생활비, 의료, 주거, 사회 안전망, 세금이 모두 달라요. 그리고 개인의 상황, 가족 관계, 건강 상태에 따라 최선의 선택이 달라져요….

미국에서 직장을 옮기는 교포들이 가장 많이 헷갈려 하는 것 중 하나가 바로 이전 직장 401k 처리예요. “그냥 두면 되나?” “새 직장 401k로 옮겨야 하나?” “IRA로 바꾸는 게 낫다고 하던데?” 정보가 여기저기 있어서 오히려 더 헷갈리는 분들이 많아요. 잘못 처리하면 수천 달러의 세금과 페널티를 낼 수도 있고, 반대로 제대로 롤오버하면 수수료를 줄이고 더 좋은 투자 옵션으로…

미국에서 30년을 일한 교포 부부가 은퇴를 앞두고 가장 많이 고민하는 것 중 하나가 바로 소셜 시큐리티를 언제 받기 시작할까예요. 일찍 받을수록 금액이 적고, 늦게 받을수록 금액이 커요. 그런데 어느 쪽이 실제로 유리한지는 생각보다 복잡해요. 많은 분들이 “그냥 빨리 받아야 한다”, “오래 살 자신이 없으면 62세에 받는 게 낫다”는 말을 막연히 들어본 적이 있을 거예요. 하지만…

한국 분들과 미국 연금 얘기를 하다 보면 항상 이런 질문이 나와요. “미국은 국민연금 같은 게 없어요?” 있기는 있어요. 소셜 시큐리티가 그 역할을 하죠. 근데 한국 국민연금처럼 회사가 알아서 관리해주는 게 아니라, 본인이 적극적으로 참여해야 하는 부분이 훨씬 커요. 미국 은퇴 시스템은 3층 구조입니다. 소셜 시큐리티(정부), 401k/직장 연금(직장), IRA(개인) 이렇게 세 층을 쌓아가는 거예요. 세 층…

교포 커뮤니티에서 재테크 얘기가 나오면 항상 나오는 말이 있어요. “Roth IRA 했어요?” 처음에는 그게 뭔지도 몰랐는데, 알고 나서는 왜 이걸 진작 시작 안 했나 하는 생각이 들었습니다. 특히 나중에 한국으로 돌아갈 가능성이 있는 교포라면, Roth IRA는 정말 강력한 도구예요. Roth IRA가 다른 은퇴 계좌와 다른 점은 딱 하나입니다. 은퇴 후 인출할 때 세금이 0원이라는 것….

미국 회사에 처음 입사했을 때 HR에서 넘겨준 서류 더미 중에 “401k Enrollment” 양식이 있었어요. 솔직히 그때 뭔지 잘 몰라서 그냥 넘겼습니다. 한국에서는 회사가 알아서 국민연금을 떼가니까, 미국도 비슷하겠지 싶었거든요. 그런데 그게 얼마나 큰 실수였는지, 나중에야 알았습니다. 미국에 사는 교포라면 401k를 “그냥 미국 연금” 정도로 알고 계신 분들이 많아요. 맞기는 한데, 사실 401k는 단순한 연금이 아니라…